已经买了坑爹的保险,退保到底划不划算?

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很多保户都会遇到这样的情况：没有了解保险之前，别人说啥就买啥，结果交了昂贵的学费，发现产品不仅浪费钱保障还低，但长期型的产品退保只能拿回现金价值，分红险的话就带一丁点微薄的红利。

 

退保到底划不划算，是大家决定要不要退保最核心的问题。 但这件事，具体还需看产品类型而定，小编这就来个大家分析分析。

 

万能险

 

 

万能险相对比较简单，退保金额也很好估算，只要查询其对应投保时间的现金价值即可。

 

在万能险的条款中，会明确规定最低保障收益（一般为2.5%，即图中低档收益计算比例），以及满期前退保需要收取的手续费比例。

 

小编以某公司的一款万能险产品为例：

 

（该产品条款截图）

 

（该产品每个保单年度的现金价值表）

 

以这款产品看来的话，投保满三年后退保不仅不会损失，还薄有收益。

 

万能险想要退保的话只要查好对应的现金价值并扣减掉退保手续费，剩余金额只要高于所交保费，想退就退吧。

 

因其相对而言没什么实质保障，意外、重疾之类的保障还没给自己上的话，菜导并不建议大家急着购买万能险。

 

分红险

 

 

分红险跟万能险在退保方面的计算方式类似，不同的是分红险的现金价值多比万能险低，退保时除了获得现金价值外，还有保单存续期间累计的红利。

 

最重要的是，分红险的现金价值几乎不可能有在满期前超过所交保费的情况，而红利是浮动的，究竟加上红利是不是能超过所交保费收益丰厚，5~10年的产品我们尚能估算，几十年甚至是终身型的产品，说句不好听的，真的是鬼才知道。

 

那么分红险退保究竟划不划算呢？

 

具体看保障细节还有保障时限，如果是5~10年的产品，保费也不是特别贵，缴费期已过半或是已经结束了，那就等着满期吧。

 

如果保障期超过10年，缴费期超过5年，保费只交了前2年，退了别犹豫，如果保费临近交完，退保也没必要了。

 

值得一提的是香港保险的重疾险都带有分红功能，保额逐年增加，获得的保障越积越高，如已投保就别考虑退了。

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