新纪录诞生!这款定期寿险线上保额飙到200万,还无需体检!

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竹子写寿险的评测写的比较少，不过，最近刚上线的一款定寿成功地吸引了我的注意。

这款产品有两个明晃晃的特点：

一，名字非常特别，叫金钟罩。这让我想起了之前的另一款定寿产品，擎天柱。只能说保险产品命名越来越有意思了；

二，线上保额直接飙到200万，这也是到目前为止，定寿可在线投保额度的一个新纪录。

今天，竹子拿这款产品和其他两款定期寿险做了一个对比，大家看看究竟哪个比较厉害！

话不多说，直接上图：

（点击可查看大图）

对比结果如下：

★首先，三款产品都包含全残和身故责任。

关于全残的定义，请猛戳：《保险附加的“全残”责任重要吗？》

但仍存在细微差异。瑞泰瑞和最为人性化，等待期180天内出险赔付保费的120%，其他两款只返还已交保费。

★ 投保年龄：瑞泰瑞和＞金钟罩＞弘康大白

★ 最高保额：金钟罩200万>瑞泰瑞和150万>弘康大白100万

需要特备注意的是保额限制：

1）虽然金钟罩是目前定寿产品中，线上免体检保额最高的一款，但不同的城市会有限额：

I类城市：最高保额可达到200万元；

II类城市：最高保额为150万元；

III类城市：最高为100万元；

IV类城市：最高为50万元。

2）相比较最高保额，金钟罩的起投额也比较高，最低为50万。

而弘康大白的最低投保限额是10万，对于投保人而言，可能选择的压力会小一些。

不过鉴于定寿一般至少要覆盖房贷车贷，因此，竹子认为50万的起投额，门槛并不是很高，可以接受。

★ 保障期限：瑞泰瑞和＞金钟罩=弘康大白，瑞泰瑞和最为灵活，最高保障年龄为88周岁，而金钟罩和弘康大白相同，均是70周岁。

★ 缴费方式：金钟罩＞弘康大白＞瑞泰瑞和，金钟罩最为灵活，最长可分30年，而弘康大白和瑞泰瑞和，不是缴费年限不够长，就是缴费期限不够多样，所以在缴费方式上，竹子投金钟罩1票。

综上所述：

1）如果正好生活在一二线城市，金钟罩更适合对保额有大需求的用户，可以有效地转移高风险；

2）对于50岁之后的投保群体，瑞泰瑞和显然更容易投保，不至于老年时期无保险“裸奔”；

和这二者相比，弘康大白的优势就不甚明显了。我们往下看看限制条件的情况。

（1）瑞泰瑞和是三款中最宽松的一款，健康告知只有4条，告知内容较为常见。

而且免责条款也是最少的，只有3条常规责任免除情况。

（2）金钟罩有5条健康告知：对职业、部分疾病、高风险运动等，做了限制。

常见的乙肝、甲状腺疾病可以买。

但健康告知第3条，明确提到了结节，竹子确认了一下：

甲状腺结节，如果确诊为良性，可以直接投保，无需告知。

但乳腺结节或包块，健康告知第2条明确提到了，需要核保。

免责条款4项：

(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

(2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施、主动吸食或注射毒品、酒后驾驶；

(3)被保险人自本合同成立或本合同效力恢复之日起二年内，但被保险人时为无民事行为能力人的除外；

(4)核爆炸、核辐射或者核污染、战争、军事冲突、。

跟一般的定寿免责都相同，

吸毒、酒驾、、核污染等，都在免责范围内。

（3）弘康大白的健康告知有13条，涉及到被保人每日吸烟量和烟龄，极限运动，最近2年的门诊就诊、5年住院等等，还必须告知身高和体重（详情可扫描下方二维码查看），可以说是非常严格了。

免责条款有7条，但是免责情况和金钟罩类似，只是进行了拆分。

由此可见，责任条款这些内容还是不能以数量做判断，更应该仔细看清条款的内容，有的产品一项条款就涵盖了其他产品几项条款，有的产品一项保障直接给你拆分成三条！

所以，不得不再说一下，保险真的是一个细腻活！

所以，竹子也是一个很细腻的人呢！

3. 保费

保费这一块，金钟罩＞瑞泰瑞和＞弘康大白（价格由低到高），金钟罩稍占优势！

不过，竹子也在这提个醒，价格便宜与否绝对不是你选择一款产品最重要的因素，大家在选择时还是要将侧重点放在保障内容和限制条件这两大部分。

保费：金钟罩＜瑞泰瑞和＜弘康大白

保额：弘康大白＜瑞泰瑞和＜金钟罩

健康告知：瑞泰瑞和＜金钟罩＜弘康大白

免责条款：瑞泰瑞和＜金钟罩＜弘康大白

所以，

如果你有较高的风险需要转移，且所在城市为I类城市，建议选择金钟罩定期寿险，保额高、费率低且核保相对宽松。

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如果你年龄略大或者身体状况有异常的人群，可以考虑瑞泰瑞和。此产品支持邮件核保，身体微恙的人士也可以轻松投保，比如乙肝大三阳、小三阳、甲状腺结节等，投保门槛相当低。

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如果你不喜欢上述两款，也可以选弘康大白~

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ps:

金钟罩和瑞泰瑞和都支持邮件核保，如果健康告知存在小问题的，也可以直接点击菜单栏“免费核保”，或者回复关键词“核保”获取核保方式。