“限购”现松动 首套房贷利率未松绑

目前，越来越多的城市明确放宽购房限制，市场开始观望抵押贷款是否有所放松。近日，“经济参考报”记者了解到，在全国从事抵押贷款业务的银行中，首期抵押贷款利率仍然不那么优惠，至少80%的银行有第一套利率实施基准或浮动。

然而，一些银行最近调整了他们的抵押政策，比如中国农业银行(AgriculturalBankofChina)的首笔有条件贴现5%的住房贷款，华夏银行的部分银行计划实施优惠利率。

业内专家认为，今年银行利润增长压力较大，抵押贷款业务在利润和风险两方面都比较敏感，下半年将因购房限制和大面积第一套住房贷款利率的放宽很难说，除非有严格的政策指导。

超过80%的银行实行基准或第一套利率上升。

在北京，“经济参考报”记者了解到，三大银行的首期住房贷款利率是最低的，一般来说，从申请到贷款大约需要一个月左右的时间。根据基准利率，交通银行、光大银行、招商银行、中信银行和其他银行都上涨了5%或10%。

民生银行直到最近才开始重新进入抵押贷款业务，到目前为止还不到一个月。“目前，主要针对银行内部有需求的人，他们也可以这样做，最低的贷款利率是基准利率。目前，北京地区已经为该业务分配了10亿个配额。”民生银行长春街分行的一位客户经理告诉经济参考新闻。但另一位民生银行分行账户经理表示，普通客户的首次置业贷款通常上升10%，如果存在恶意逾期信用记录，贷款将不会发放。另一家民生银行的账户经理表示，普通客户的第一笔住房贷款通常会增长10%。

在外资银行中，花旗银行不再从事抵押贷款业务。汇丰银行(HSBC)的一位账户经理表示：“我们的第一套贷款利率分为两部分：如果贷款额度高，则有9.4%的折扣；如果贷款金额不高，则为9.6%的折扣或基准利率。”“利率高达10%。”据进一步了解，汇丰银行对客户的按揭贷款额度基本上是120万元为分界线。与恒生银行类似，其首家置业贷款客户的贷款利率超过100万元，可享受98%的利率，低于100万元人民币的基准利率，利率也高达10%。

一些研究机构对全国33个城市的101家银行分行进行了调查，结果表明，全国各地城市银行的贷款环境普遍比较紧张，主要表现在：即使有针对性地减少贷款，仍有近30%的农业银行仍然停止放贷或不参与住房贷款，80%以上的银行实行基准利率或上调第一套利率，个人浮动20%；在第二个单位，20%的银行要求支付70%的首付，30%的银行利润率高于最低1.1倍，30%的银行要求个别银行支付30%以上的首付。暂停发放三套住房贷款的政策没有发生重大变化。

对于最近解除首期住房贷款利率的农业银行，“经济参考报”记者了解到，根据银行的要求，第一次住房贷款的高金额可以打9.5%的折扣。而每个地区对于高配额的区别是不同的。有的地区要求第一套纯商业贷款200多万元，利率可享受最低9.50%的折扣；另一些地区要求，如果商业贷款100万元，贷款人需要有5万元以上的中国农业银行一年定期存款，这样才能有9.5%的贴现率折扣。

不过，近日有媒体报道，华夏银行温州分行表示，所有符合资格的第一套住房贷款申请人均给予基准利率优惠，。这意味着华夏银行将在部分地区实施新的抵押贷款优惠政策，但是否将在全国范围内实施还没有得到记者的证实。

银行利润增长速度面临很大压力。

承包商银行个人财务部负责人告诉《经济参考新闻》：“如果你考虑盈利能力，抵押贷款业务不再占主导地位。”现在，银行的成本正在上升，如果抵押贷款实施基准利率，银行的业务正在亏损。未来，银行将根据自身情况选择自己的抵押政策。\r\r\r\r\r\r\n""

今年6月30日，中国银行业协会发布了“中国银行业发展报告”(2014)，指出2014年银行业整体增长放缓，净利润增长率有望回落至9%左右。

一些商业银行内部人士认为，利润增长放缓是一个不可避免的现实，银行更愿意利用信贷资源来支持资本有限的小额和微型企业贷款等个人消费贷款。

“一般来说，小型和微型企业贷款利率较高，，以实现两项”不低于“的目标，同时增加对农业、农村和农民的贷款倾斜。实体经济面临的下行压力更大，银行放贷的压力也更大，因此银行将更加谨慎地考虑资金来源的分配。”当地一家城市公司的一位高管告诉经济参考新闻。

个人贷款政策不大可能在很大范围内被取消。

从政策角度看，46个城市中有26个城市对政策进行了调整。华远房地产总裁表示，该银行的个人贷款政策对市场的影响远大于购买限制，利率范围为0。75到1.1倍的基准利率影响到大约25%的负担能力。

世界银行6月27日的一份报告指出，对需求释放的抵押贷款紧缩是2014年上半年房地产销售萎缩的一个重要原因。

事实上，放宽购买限制会在一定程度上刺激市场需求，而按揭贷款的需求亦会相应增加。中国国际资本公司(ChinaInternationalCapitalCorporation)认为，购买限制和放松的短期效应是明显的，交易反弹40%至50%，但其对房地产市场的刺激不会持续超过四分之一。

、亚太城市房地产协会(Asia Pacific City Real Estate Association)会长谢一峰表示：“没有一家银行敢将首付比率恢复到不到30%。总体而言，中国的个人贷款政策依然紧张，少数银行逐渐解体，。”

对于第一次置业贷款利率，一些银行业业内人士认为，在下半年，除非有明确的政策指导，否则大面积放松银行管制的可能性不大，但不排除一些银行会放宽购房限制，看到一些扩大业务的机会，，都会在一定程度上给予第一套贷款优惠。