买房必看：固定利率房贷和浮动利率房贷，何去何从？

固定利率抵押意味着贷款利率在一定的一段时间内保持不变。

浮动利率抵押贷款是指抵押贷款利率的浮动制度，根据中央银行基准利率的变化及时调整中长期贷款利率，并根据中央银行基准利率的变化及时调整人民币个人住房贷款。

自从中央银行降息以来，选择浮动利率抵押贷款的朋友们确实享受了降息，但我们普通人在买房前可能不知道如何选择，我们还有更多的事情要听取银行的建议。事实上，目前我国个人抵押贷款的主要来源是浮动利率，大多数借款人和银行签订的抵押贷款合同都是浮动利率，即每次中央银行提高利率时，借款人的月还款都会相应增加，反之则会相应减少。在欧洲和美国，住房抵押贷款制度主要以固定利率为基础。根据美国抵押贷款银行协会的统计，美国近80%的购房者选择使用固定利率抵押贷款来锁定未来利率变化的可能风险。中国建设银行、光大银行、招商银行等银行也向市场推出了该产品，这些产品主要分为3年、5年和10年。

与浮动利率相比，固定利率抵押贷款可以帮助购房者防范利率风险，避免未来利率变动带来的利率支出不确定性，因此固定利率抵押贷款的利率水平通常高于浮动利率抵押贷款利率水平。但是，除非市场在未来一段时间内看好利率，否则选择固定利率抵押贷款未必能省钱。编者建议，选择定息住房贷款可以从以下几个方面来衡量：一是要判断未来利率水平是否处于加息的渠道；二是要慎重考虑自己的收入；三是如果申请第二套以上住房贷款，可以考虑用固定利率贷款锁定中长期住房贷款的利率，以避免利率和通货膨胀风险。