今年＂以房养老＂保险试点将扩围 满足两大需求

中国保监会副主席黄宏近日在中国保监会举办的老年反向抵押养老保险试点工作座谈会上表示，2016年，在现有四个试点城市的基础上，要选择更好的经济条件，更规范的房地产市场，把地方政府扶持的城市和地区纳入扩大经营管理领域解决发展问题的试点范围。让更多的老人享受这项政策的好处。

住房反向抵押养老保险，俗称“住房养老保险”，是一种集住房抵押和终身年金保险于一体的新型商业养老保险业务。在这种模式下，拥有房屋全部产权的老年人向保险公司抵押其房地产，经抵押人同意，继续拥有房屋的占有、使用、收入和处分权，并按照约定的条件领取养老金；老年人死亡后，保险公司获得处置抵押房地产的权利，处置所得将优先支付与养老保险有关的费用。

自2014年7月1日起，中国的“住房养老金”保险在北京、上海、广州和武汉试行了两年。2015年3月，幸福人寿的第一个“住房养老金”保险产品获准销售，试点项目进入了实质性运营阶段。到2015年底，幸福生活已与来自45个家庭的62名老年人、来自29个家庭的38名已完成保险手续的老年人和29名已开始领取养恤金的老年人签署了意向书。参保老人的平均年龄为70.5岁，平均每个家庭每月养老金8465元，最高的月养老金金额为76岁的上海单身妇女，每月支付19003元。

，探索了养老融资的新途径，为拥有房地产但养老资金不足的老年人增加了养老选择。”黄宏说，它把老年人的“死钱”变成了“活钱”，满足了想要“为老年人生活”和“增加养老金收入”的老年人的两大核心养老金需求。同时，有效地提高了老年人的可支配收入，显著提高了老年人的退休生活质量。

虽然试点项目总体运行稳定，但在传统的养老观念、政策环境、市场环境等方面也遇到了问题和挑战。尤其是由于该业务是一项集反向抵押和养老保险于一体的创新型业务，除了传统保险业务需要面对的长寿风险和利率风险外，还需要应对房地产市场波动、房地产处置等风险挑战，每项业务的成本和承保周期都远远高于传统的保险业务。此外，保险产品和服务的供给应继续优化，市场主体仍需增加。

黄宏强调，养老住房反向抵押保险是保险业服务社会养老保障制度供给侧改革的一项重要创新，是应对人口老龄化、缓解社会养老压力的一项积极措施。这是非常重要的，群众对它的欢迎，它的发展还有很长的路要走。下一步，中国保监会应继续与有关部委和地方政府密切合作，在总结现有经验和问题的基础上，统一认识，鼓励发展，加强协调，完善政策，提高能力，增加供给，，积极宣传，稳步推进，扩大试点，，防范风险，积极稳妥地促进反向抵押贷款养老保险业务的发展。(记者姚进)

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