公积金使用规避5误区巧用6攻略占便宜

近日，三个部委联合发布了关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知，要求各地放宽公积金贷款条件，包括6个月内申请贷款的能力，第二个单位申请贷款等。同时，实现公积金的相互承认、转移和继承，取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新住房评估和强制性制度保障等收费项目，以减轻贷款职工的负担。

 

那么，对于有贷款需求的购房者，应该注意哪些问题呢？在实际的业务运作中，有几个错误。

 

关注公积金使用中的五大误区

 

荣360提醒：准备贷款买房时要考虑的问题。

 

在准备以公积金贷款置业前，我们不妨先知道公积金的情况如何。购房、建房、改建、修缮房屋的，还本付息的，房租占家庭工资的百分之五以上的，进城领取最低生活保障金的，遇到紧急情况，家庭生活困难的，可以在北京市住房公积金管理委员会规定的其他情况下退出公积金的。

 

此外，在你准备贷款买房子之前，你应该做好计划和心理准备。

 

首先，购房贷款是否需要评估自己的资产，第一，全面评估家庭现有的经济实力，包括存款和可变现资产；第二，投资者还需要对家庭未来的收入和支出作出合理的预期。此外，投资者应注意自己的还款能力和贷款额，这是确定贷款金额的重要依据。

 

其次，对于普通投资者来说，投资组合贷款的选择比较有利，公积金贷款越多，商业贷款越少。因为公积金贷款利率远比商业贷款优惠。此外，首期付款不应用尽手头的现金，但也需要与个人负担能力相结合。

 

第三，金融360了解到偿还个人住房贷款有三种方式：一是期限不超过一年的贷款，一次还款方式，基本不适用于住房贷款；二是等本金还款方式，首月还款金额最高，逐月减少，适合谨慎投资者使用；第三，还本付息的方法是按贷款期限将贷款本金和利息平均分成几个相等的部分，每月还款金额相同，适合资金不足的投资者，初始压力较小。

 

善用公积金的六大策略

 

第一，动用全部公积金贷款。公积金贷款是国家扶持的一项优惠政策。只要符合贷款条件，就应尽量充分利用公积金贷款额度。从投资和财务管理的角度来看，贷款应该用来最大限度地利用公积金贷款。2012年，部分城市放宽了公积金贷款条件，包括山东省临沂市9个县，从2012年6月1日起，住房公积金贷款上限将从200000元提高到300000元。放款人应注意所在地相关政策的变化。

 

第二，充分利用公积金的使用寿命。由于公积金贷款利率低于商业贷款利率，因此有必要在有价证券贷款中设定较长的公积金贷款期限和较短的商业贷款期限。如果夫妻年龄差异不大，可以由丈夫作为贷款人，申请贷款的时间较长；如果夫妻年龄差异较大，让年轻一方做贷款人，可以申请较长期的公积金贷款。

 

第三，合理确定公积金贷款秩序。在购买第一套房时，应遵循公积金贷款和商业贷款的顺序，充分享受公积金贷款的优惠利率政策。对于想买两套房子的投资者，首先要用商业贷款购买第一套房，然后用公积金贷款来节省利息开支。

 

第四，合理确定还款金额。公积金贷款的还款方式极为灵活，只要借款人的每月还款额不少于“最低还款额”，借款人便可以随意厘定还款额，但供款人须合理厘定还款额，以免最后还款压力过大。

 

第五，一次性抵消大部分省级利率.由于公积金账户余额较多，且贷款初始现金支出压力不大，可选择全部使用公积金账户来抵消贷款本金。这样，利息的数额就会呈现下降的趋势，可以帮助购房者节省相当大的成本。

 

第六，灵活运用公积金。除贷款外，公积金还可用于购买、建造、重建和修缮自建住房。公积金的利率较低，如果没有取款，只能在退休时领取，所以应尽量发挥其应有的作用。

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